Через подставных лиц со счетами в банке казахстанский предприниматель совершил покупки за границей на 13 млн долларов
В 2024 году прокуратура города Алматы устроила серьёзную встряску ForteBank. Согласно ряду постановлений суда, выяснилось, что в 2019 году молодой предприниматель К. М. (мы пока опустим его имя) с помощью этого банка открыл семь платёжных счетов якобы на сотрудников своего ТОО. Досудебное следствие показало, что все семь человек, чьи данные использовал М., не знали о существовании своих счетов в ForteBank. Более того, они даже не устраивались к нему на работу в ТОО. Где М. взял их личные данные и удостоверения личности, в постановлениях суда не указано.
Сотрудники банка во время опроса подтвердили прокурорам, что все семь клиентов никогда не приходили в отделение банка. Они просто получили документы от ТОО, оформили счета и карты, а затем отправили их в компанию. При этом банковские работники даже не проверили наличие доверенности от клиентов на имя руководителя компании.
Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка на основании представления прокуратуры города Алматы провёл документальную проверку. После этого было открыто административное дело по статье 214, часть 4 – нарушение законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Проверяющие пришли к выводу, что ForteBank допустил незаконные действия предпринимателя.
Таким образом, с семи счетов, которые М. оформил на подставных лиц, в течение четырёх лет переводились огромные суммы за границу.
“В период с 01.01.2019 по 2023 годы были перечислены денежные средства в качестве покупок на банковский счёт “DAMAC HOMES LLC DUBAI АЕ, Mashreqbank (Dubai)”. Кроме этого, была произведена покупка в “Yandex Taxi B.V. Amsterdam NL”, - сказано в постановлении суда первой инстанции.
Mashreqbank – это банк, работающий на территории ОАЭ, а DAMAC HOMES LLC DUBAI АЕ, скорее всего, один из застройщиков недвижимости в эмирате Дубай. В Yandex Taxi B.V. Amsterdam NL могли приобрести часть акций или лицензию.
В банке изъяли документы семи клиентов. Трое из них якобы подписывали свои заявления на открытие счёта и выпуск карты с помощью SMS, но в системе отсутствуют коды, которые должны были прийти на их мобильные телефоны. Заявления ещё пяти клиентов и вовсе отсутствовали в ForteBank.
“Из заключения №1 о результатах документальной проверки по представлению прокуратуры города Алматы от марта 2024 года следует, что указанные выше семь клиентов в период с 2020 по 2023 годы перечислили денежные средства (произвели покупки) на иностранные банковские счета. Всего операций - 3443, на общую сумму 13 363 061,13 долларов”, - сказано в постановлении специализированного межрайонного суда по административным правонарушениям города Астаны.
Только после запроса со стороны следственных органов банк признал подозрительными 131 операцию из 3443. Таким образом, через ForteBank за три года было перечислено не менее 5 млрд тенге за границу. Интересно, что данные налоговых отчислений ТОО за эти годы показывают очень чёткий ноль. Откуда у М. было 13,3 млн долларов – пока неизвестно. Однако, согласно постановлениям суда, именно на ТОО были оформлены работники, которые не знали, что там работают, а также их платёжные счета с картами.
По административной статье 214, часть 4 – непринятие субъектами финансового мониторинга мер по надлежащей проверке клиентов (их представителей) и бенефициарных собственников – ForteBank был оштрафован на 775 320 тенге.
В 2023 году у представителя банка изъяли действующие внутренние правила противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, утверждённые Советом директоров ForteBank.
“В Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства Республики Казахстан поступило представление прокуратуры города Алматы по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения и других нарушений закона согласно письму от 17 января 2024 года. В соответствии со статьями 15-2 и 15-4 Закона Департаментом в отношении АО “ForteBank” проведена документальная проверка на предмет обоснованности утверждений и позиции прокуратуры города Алматы. Выявлено, что согласно пункту 2 статьи 13 Закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма субъекты финансового мониторинга обязаны при признании операции подозрительной незамедлительно сообщить в уполномоченный орган до её проведения. Сообщения о совершённых операциях с деньгами и (или) иным имуществом, которые не были признаны подозрительными до их проведения, представляются субъектами финансового мониторинга в уполномоченный орган не позднее 24 часов после признания операции подозрительной”, - написано в решении суда.
За эти нарушения банк привлекли ещё по одному пункту административной статьи 214, часть 10 - за несоответствие правил внутреннего контроля требованиям законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
“В правилах внутреннего контроля Банка отсутствует норма, регламентирующая порядок и частоту изучения операций клиента. В этой связи правила ПОД/ФТ АО “ForteBank” не соответствуют требованиям законодательства Республики Казахстан”, - пришёл к выводу суд.
В связи с этим ForteBank оштрафовали на 1 846 000 тенге.
Также столичный суд вынес постановление по статье 214, часть 2 – за непредоставление или несвоевременное предоставление субъектами финансового мониторинга информации об операциях с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих финансовому мониторингу. За это нарушение ForteBank должны были оштрафовать на 1 476 800 тенге.
Интересно, что недавно по постановлению суда у казахстанца изъяли 37 тыс. долларов. Он поехал в Китай покупать машину, взял с собой наличными 47 тыс. долларов и не задекларировал. Его задержали на таможне, после судов ему вернули только 10 тыс. долларов – таков лимит на вывоз наличных без декларирования. В то же время через банк были переведены 13 млн долларов на зарубежные покупки. Прокуратура и АРРФ пришли к выводу, что ForteBank нарушил требования законодательства, что стало причиной совершения правонарушения. В итоге банк получил штрафов всего на 4 млн тенге.
Что касается предпринимателя М. и его финансовой истории – неизвестно, завершено ли досудебное расследование и признан ли он подозреваемым. В связи с этим редакция направила запрос в Генеральную прокуратуру.
О дальнейших событиях мы расскажем после получения ответа.
Фото: informburo.kz.
ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!
