С каждым новым микрокредитом увеличивается количество людей, которые однажды могут сообразить, что все законы направлены против них
В ВКО случился анекдот. Департамент внутренней политики областного акимата объявил тендер на "формирование антиконституционного мышления" у граждан.
Наконец-то в стране стали называть вещи своими именами.
Конечно, мы давно знали, что государственные органы прилагают массу усилий, чтобы заставить людей не просто утратить веру в Конституцию вообще и законы в частности. Собственно, чиновники за то и получают деньги, чтобы превращать Основной закон в пустой звук, а вот теперь к этому делу подключатся еще и частные структуры, подъедающиеся на пропаганде.
Я хочу показать схему формирования антиконституционного мышления у широких народных масс.
Есть такая штука, как кредит. Не банковский, а от микрофинансовых организаций (МФО), которые готовы доставлять деньги взаймы в любое время суток, в любом магазине есть автоматы, выдающие деньги, можно получить кредит онлайн. Это одна из самых легкодоступных финансовых услуг.
Процедура займа занимает несколько минут.
Закон "О микрофинансовой деятельности" ужасно запутан. Прямо нигде не говорится, какая должна быть процентная ставка по микрокредитам, есть только отсылки к регулятору, который устанавливает ставки.
В законе выделена особая категория кредитов – до 50 МРП (до 150 тыс. тенге) и сроком до 45 дней.
То есть самые массовые займы, которые берут до зарплаты, чтобы перехватиться, погасить другие долги и просто купить еду.
В договорах займа кредитор указывает годовую эффективную ставку (ГЭСВ) в размере 2 333, 95 процента.
В пересчете на год по такой ставке кредит в размере 10 000 тенге через год превращается в 233 339,5 тенге.
Понятно, что это грабеж.
Судьи, рассматривавшие иски к должникам, обалдели от ставки в 2 333,95 процента годовых. Мы располагаем заключением Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), куда с запросом обратился судья, рассматривавший одно из дел по долгу перед МФО. Судья задал простой вопрос:
- Правильно ли определено вознаграждение по договору о предоставлении микрокредита в соответствии с пунктами Закона "О микрофинансовой деятельности", не превышает ли ставка вознаграждения установленное нормативно-правовым актом?
- В рамках заключенного Договора заявителю был выдан онлайн микрокредит на сумму 135 000 тенге сроком на 30 дней со значением вознаграждения 30 процентов, размер ГЭСВ составляет 2333,9% процента, с сумой переплаты 40 500 тенге, что не превышает предел, установленный постановлением №209. (Постановление Национального банка РК от 26.11.2019 года "Об установлении предельного значение вознаграждения по договору о предоставлении кредита").
Строго говоря, договор рассчитан на людей, плохо считающих деньги. Формально человеку говорят – берешь 100, отдаешь 130. Вроде бы, не так страшно и по закону. Но по сути, речь идет о грабительской ставке в размере 1 процент в день - примерно таким был счетчик у бандитов в лихие девяностые. При этом МФО могут драть и по шесть с лишним процентов в день, но тогда срок использования кредита сократится до нескольких дней, чтобы не превысить порог в 30 процентов от суммы долга.
Очень странный у нас Гражданский кодекс. В статье 725 (1-5) говорится, что ГЭСВ по договору займа не может превышать 100 процентов, но в статье 718 говорится, что доить заемщиков МФО можно по закону "О микрофинансовой деятельности", а размер ставки устанавливает уполномоченный орган.
Таким образом, выходит, что во всем виноваты заемщики, которые плохо считают, мало зарабатывают и берут кредиты в МФО.
А все, кто их доят, делают это исключительно по закону или по нормативным актам.
В 2020 году депутат Аманжан ЖАМАЛОВ обращался к премьер-министру Аскару МАМИНУ и председателю АРРФР Мадине АБЫЛКСЫМОВОЙ, предлагая признать недействительными договоры займа с ГЭСВ выше 100%.
Но впустую.
Видимо, МФО настолько влиятельны, что никто не может лишить их доходов, сопоставимых с прибылями от торговли наркотиками, контрабандой и нелегальными поставками оружия.
Казалось бы, причем тут Конституция?
С каждым новым микрокредитом увеличивается количество людей, которые однажды могут сообразить, что все законы направлены против них.
Причем речь идет о миллионах людей, утопающих в кредитах и займах. Отдельно взятый нотариус может издавать до 40 тысяч исполнительных надписей в год, добавляя к долговому бремени оплату за свои труды.
Двадцать пять процентов от суммы долга со всеми пенями и штрафами берут частные судебные исполнители.
Мне рассказывали, как школьная уборщица лишилась двухлетней зарплаты.
Однажды может наступить момент, когда люди не просто откажутся платить. Если одновременно у нескольких тысяч человек, проживающих в одном городе, не окажется денег на еду, и негде будет взять, потому что они уже и так загружены долгами, начнутся погромы, как это уже не раз было в истории.
То есть антиконституционное мышление, изо всех сил прививаемое государством, сформируется у населения окончательно.
И тогда инцидент в Акбулаке, где расстреляли полицейских и судебного исполнителя, пришедших выбивать долги, покажется нам тогда мелким бытовым событием.
Кстати, все госорганы уверяют нас, что погибшие не выбивали чужой долг, а исполняли свой.
За что их и наградили.
Вот поэтому история с тендером на формирование антиконституционного мышления у народа совсем не кажется смешной.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!
