Через счет 18-летней горожанки неизвестные перегнали 500 млн тенге
А началось все с того, что юная горожанка устраивалась на работу. Скинула в телеграмм-канале потенциальному работодателю свое фото и фото удостоверения личности. Трудоустроиться девушке не удалось, а вскоре она получила сообщение, что задолжала банку кругленькую сумму.
- Вместо работы ей пришел иск на 1 500 000 тенге, - рассказала адвокат Елена ИГНАТЕНКО. - Девушка была в шоке. Но оказалось, что главный "сюрприз" впереди. Разбираясь, она узнала, что на ее имя в одном из банков был открыт счет, через который частями прошло… 500 млн тенге! Когда они пошли с матерью в банк, то выяснилось, что там чужой номер телефона привязан. Как так получилось? Кто за это ответственен? Девушка этих денег не видела даже, ничего о них не знала. Но теперь для нее перспектива получить иски на всю эту сумму вполне реальна.
Елена Александровна отметила, что сейчас нередко за мошеннические операции расплачиваются не сами мошенники, а те, кого они привлекли в качестве дропперов, то есть людей, которые помогают выводить похищенные деньги или кредиты. Они снимают их в терминалах, переводят на счета неизвестных или предоставляют свои банковские карты. Однако не все дропперы становятся ими осознанно, некоторые попадают в данную категорию, даже не подозревая об этом. И пример тому - как раз девушка, через счет которой перегнали полмиллиарда тенге.
- Я различаю две группы таких лиц: осознанные дропперы и те, кто был обманут мошенниками, выдававшими такое соучастие в преступлении за оплачиваемую работу – дропперы поневоле, - сказала Игнатенко. – Есть люди, которые сами никаких транзакций вообще не осуществляли, просто их данные использовали, привязав к их карте чужой номер. По сути они сами жертвы мошенников. Но учитывает ли кто-то эти "нюансы"? Сейчас разрабатываются поправки – вводится административная и уголовная ответственность для дропперов. Но если она предполагает вину, то для взыскания с дроппера денег в гражданском порядке суду достаточно того, что они были зачислены на его счет.
Ряд проблем, связанных с кибермошенничеством, Елена Игнатенко подняла на заседании общественного совета (консультативно-совещательного органа) при департаменте полиции Северо-Казахстанской области.
И.о. начальника управления криминальной полиции ДП СКО Мадияр ХАРИПОВ проинформировал о том, что с начала года в области зарегистрировано 575 интернет-мошенничеств. Полицейские проводят широкую разъяснительную работу с населением.
По мнению полицейских, сегодня многие североказахстанцы способны разгадать уловки сетевых аферистов. Достоверно известно о 782 попытках бесконтактного мошенничества, предотвращенных полицейскими и бдительными гражданами. По оценкам стражей порядка, около 35% населения уже воспользовались услугой добровольного отказа от кредитов, что является одним из надежных средств защиты от кибермошенников.
Однако адвокат уверена, что способы отъема денег у честных граждан будут постоянно совершенствоваться. И проблема будет оставаться, поскольку мало кто хочет зреть в корень. Игнатенко напомнила о тех несчастных жертвах аферистов, которые проиграли банкам все суды в области. Если их не защитит и Верховый суд, они будут вынуждены выплачивать огромные кредиты, хотя этих денег не видели и в руках не держали! Для большинства ее доверителей это просто жизненная катастрофа. В основном это сельские жители с невысокими доходами. Они рискуют остаться на улице, хотя и продажи домов не хватит, чтобы расплатиться с банками. Люди раздавлены морально, ведь получается: преступники "в шоколаде", банки так или иначе вернут свое, а крайними оказались они только лишь за то, что нажали не ту кнопку.
Большинство мошеннических кредитов оформляются с использованием программ удаленного доступа. Однако банки, имея обязанность и возможность их обнаружить, не блокируют приложения, отметила адвокат. Мошенники спокойно управляют на расстоянии мобильными устройствами своих жертв, оформляя кредиты.
- Но вся ответственность за это почему-то возлагается на самого клиента, - сказала Елена Игнатенко. – Хотя ни в одном законе не написано, что клиент должен иметь определенный уровень цифровой грамотности, знать обозначения всех программ удаленного доступа и так далее. Банки не выбирают себе клиентов, наоборот привлекают как можно больше людей, независимо от того, обладает ли он какими-то знаниями в цифровой сфере.
Она спросила сотрудников полиции: при расследовании таких дел проводят ли они проверки в самих банках, задают ли там неудобные вопросы? У адвоката их накопилось немало.
- Я вижу немало нарушений со стороны банков и МФО, отсутствие реакции со стороны агентства по развитию финансового рынка, - сказала Елена Игнатенко. – Пример - согласие на обработку персональных данных. Там написано, что это включает возможность передачи данных третьим лицам, а также распространение их в общедоступных источниках. Я как юрист воспринимаю это буквально. Банк мне говорит: "Я имею право передавать ваши данные кому-то". И мы подписываемся. Так как фактически любая банковская операция сопровождается подписанием этого согласия.
Адвокат пояснила: содержание такого согласия приводится в ст. 8 закона "О персональных данных и их защите". Но банки разрабатывают свои согласия, помимо того, что уже есть в публичных договорах. И у нее вопрос: каким третьим лицам и для чего чужие персональные данные? Что такое общедоступные источники? Интернет?
Еще один момент - мы привыкли к тому, что ЭЦП нам выдается в ЦОНе. Это ЭЦП АО "Национального удостоверяющего центра". Но помимо этого, есть частные удостоверяющие центры, в том числе у банков, и они выпускают для своих клиентов облачные ЭЦП.
- Могу утверждать, что практически на каждого из нас банк уже выпустил ЭЦП и хранит ее у себя, - сказала Игнатенко. – Но давали ли вы на это согласие? Не исключаю, что есть такие пользователи мобильных приложений, которые осознанно обращались в банк за выпуском ЭЦП. Но большая часть моих клиентов, которые давно обслуживаются в одном банке, даже не подозревали, что на них уже не единожды выпускались ЭЦП. Некоторые банки не уведомляют своих клиентов о том, что вводом пришедшего на их телефон СМС-кода они подписывают заявление на выпуск ЭЦП. Это, как правило, производится одновременно с установкой мобильного приложения.
Как поясняет адвокат, согласно правилам, для выпуска облачной ЭЦП требуется биометрия, поэтому любая операция, сопровождаемая биометрической идентификацией, может означать одновременный выпуск в системе банка облачной ЭЦП. И это ЭЦП при проникновении в облачное хранилище банка может использоваться мошенником для подписания кредитного договора.
- Учитывая, что статистика показывает рост таких правонарушений, то лучше отозвать свое ЭЦП, а когда возникнет необходимость, вы можете целенаправленно ее выпустить, - советует адвокат. - На сайте каждого банка вы найдете Регламент удостоверяющего центра и Политику применения регистрационных свидетельств (документ, подтверждающий выпуск ЭЦП). В них есть правила выпуска и использования ЭЦП, а также образцы заявлений на выпуск ЭЦП. Поэтому подайте такое заявление и допишите, что Вы предупреждаете банк, что впредь любой выпуск ЭЦП может производиться только с вашего собственноручно подписанного согласия в офисе банка.
Фото: ДП СКО.
ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!
