Покупка инвестиционных серебряных монет выгоднее вклада в ЕНПФ
Ratel.kz уже привёл расчёты альтернативных способов накопления на старость: с помощью депозита в банке и долларов под матрасом, через покупку золота и даже через покупку акций Facebook и Google. Все эти финансовые инструменты оказались в разной степени выгоднее вклада в ЕНПФ.
Мы решили привести ещё один способ накопления, который доступен практически каждому жителю Казахстана и не требующий особых усилий.
Напомним, поскольку в ЕНПФ все вклады граждан Казахстана были объединены из частных пенсионных фондов после сентября 2013 года, то мы взяли условного молодого человека 1992 года рождения, который с 1 января 2014 года делал отчисления с небольшой, но вполне реальной заработной платы в 100 тыс. тенге. При этом заработная плата у него не менялась всё это время, что тоже вполне реально. То есть ежемесячно молодой казахстанец откладывал на свою пенсию 10 тысяч тенге.
Мы сделали расчёт его накоплений в ЕПНФ с учётом официальной статистики по инвестиционному доходу по итогам каждого года.
По расчётам Ratel.kz с 1 января 2014 по 1 сентября 2020 года условный вкладчик, отчисляя по 10 тысяч тенге в месяц, будет иметь за семь неполных лет накоплений с учетом инвестиционного дохода 1 148 983 тенге. Вложив при этом в общей сумме 800 000 тенге. То есть номинально сумма увеличилась за почти семь лет на 348 983 тенге.
С учётом уровня достаточности при таких накоплениях калькулятор Ratel.kz выдал, что наш условный молодой человек не сможет воспользоваться частью своих сбережений в 2021 году. То есть рассчитывать на помощь в оплате лечения или обучения, а также первоначальном взносе на жильё, анонсированные в послании президента, наш молодой человек не может.
Ratel.kz сделал расчёты накопления на старость через покупку обычных инвестиционных серебряных монет. Нацбанк Казахстана уже много лет чеканит монеты "Серебряный барс" номиналами 1, 2, 5 и 10 тенге, которые весят, соответственно, 1, 2, 5 и 10 унций серебра высшей пробы 999,9. Продаются они в филиалах Нацбанка с минимальными наценками. Их стоимость устанавливается ежедневно, исходя из котировок серебра на Лондонской бирже и курса тенге к доллару. Но продаются инвестиционные монеты в тенге.
Самая доступная по цене – инвестиционная монета "Серебряный барс" номиналом 1 тенге. Вот мы и решили посчитать, сколько накопит наш молодой человек, если каждый месяц на 10 тыс. тенге будет покупать эти монеты. Расчёты сделаны исходя из того, что приобретается целое количество монет, а остаток суммы переходит на следующий месяц.
Как видно из таблицы, в 2014 и 2015 года "барсики" были весьма привлекательными по цене, а потому наш молодой человек приобретал по 2-3 монеты ежемесячно. Но после девальвации 2015 года аппетиты пришлось уменьшить до 1-2 монет.
В 2020 году, кроме отплытия в свободное плавание в апреле тенге, ещё и цена на серебро пошла вверх. Но как минимум по одной монете всё равно удавалось покупать ежемесячно до августа включительно.
В итоге за семь неполных лет удалось отложить на старость 136 инвестиционных серебряных монет 1 тенге "Серебряный барс" весом по одной унции.
Учитывая, что сдать монеты можно в филиал Нацбанка почти без потерь, в ценах августа 2020 года молодой человек имеет доход от вложений в "барсиков" 136х12962 = 1 762 832 тенге. И ещё 500 тенге отложены на покупку в сентябре-октябре.
В итоге простые вложения в серебряные инвестиционные монеты принесли на 614 349 тенге больше, чем накопительный пенсионный счёт в ЕНПФ.
Безусловно, ЕНПФ не вкладывает наши сбережения во что-то одно. Он распределяет средства в различные акции, облигации, депозиты и даже золото. Но в общем итоге эффективные менеджеры ЕНФП, которые ещё и берут с нас плату за свою работу, приносят нам гораздо меньший доход, чем рассмотренные в материалах Ratel.kz финансовые инструменты. В том числе и по этой причине в 2021 году очень малое количество граждан сможет воспользоваться своими сбережениями на первоначальный взнос в недвижимость, лечение и оплату образования.
Выводы делайте сами.
Фото: Ⓒ Ratel.kz / Сергей Перхальский.
