Как кредитные мошенники используют доверчивость и неинформированность казахстанцев
Почти каждый гражданин Казахстана когда-нибудь оформлял кредит. Те, кому доводилось допускать просрочку по нему, знают, какие неприятности это сулит. Но вдвойне неприятно, когда вы вынуждены иметь дело с юристами банков или коллекторскими службами из-за действий мошенников, получивших кредит на ваше имя.
Простота получения кредитов, особенно потребительских, в последние годы как магнит притягивает мошенников и аферистов, которые с радостью пользуются доверчивостью и недостаточной финансовой грамотностью наших граждан.
В марте 2016 года межрайонный специализированный суд города Астаны вынес приговор преступной группировке, которую возглавляла Асемгуль АЙТБАЕВА. Сроки наказания участникам ОПГ вышли солидные – от 6 до 8 лет лишения свободы с конфискацией имущества. С октября 2012-го по апрель 2014 года жертвами мошенников стали десятки доверчивых граждан. Схема была очень проста: за небольшое вознаграждение, обычно 10 процентов от суммы займа, они соглашались получить на свое имя кредиты в различных финансовых организациях. Мошенники обещали кредиты гасить. И даже вносили первые платежи, чтобы успокоить своих жертв. А затем получали на их имя кредиты на еще большие суммы и пропадали. Суммы полученных по этой схеме средств исчисляются сотнями миллионов тенге.
Самое ужасное в этой истории, что многие граждане сами шли в лапы аферистов, услышав от своих знакомых красивые истории о том, как они легко заработали деньги. Приговор суда занял 231 страницу!
Житель Усть-Каменогорска Нуртас КУРМАНСЕИТОВ в ноябре 2015 года возле автовокзала нашел удостоверение личности на имя гражданина МИРЕЕВА. Можно было отнести документ в полицию или дать объявление о его находке, но у Нуртаса имелись некоторые финансовые проблемы. Поэтому в голову сразу пришла мысль получить на найденный документ кредит. Недолго думая, в одном из отделов ЦУМа он оформил потребительский кредит на сумму 125 тысяч тенге на приобретение двух мобильных телефонов, которые тут же продал за 68 тысяч тенге случайным прохожим.
Гражданин Миреев узнал о том, что его документ использовали для получения кредита, когда финансовая организация прислала ему просрочку на сумму в 172 тысячи тенге. Он тут же написал заявление в полицию. И если кредитный менеджер не обратил внимание, что в кредитном досье фотография Курмансеитова не похожа на лицо Миреева в удостоверении личности, то следователи разницу увидели сразу. Истинного получателя кредита нашли быстро и завели уголовное дело по факту мошенничества. В суде Нуртас Курмансеитов свою вину признал полностью. Потому получил лишь один год ограничения свободы с конфискацией имущества.
Но если житель Усть-Каменогорска всего лишь совершил мелкую глупость, поддавшись соблазну решить свои незначительные финансовые проблемы, то жительница Кокшетау Ганият КИСИКОВА построила бизнес на желании людей получать большие кредиты под мизерные проценты. Первый раз на дело она пошла в июне 2014 года, когда предложила гражданину ЕРДЕНБЕКОВУ, проживавшему в Алматы, получить кредит на сумму 10 млн тенге по льготной ставке. Мужчина без лишних разговоров отстегнул 300 тысяч тенге за услугу. Разумеется, никакого кредита Кисикова оформлять не собиралась, так как у нее не было никаких связей в финансовых организациях. Но схема сработала безупречно, и ушлая гражданка применяла ее много раз, пока в 2015 году пострадавшие от ее действия не начали обращаться в полицию. В мае 2016 года Медеуский районный суд №2 города Алматы признал ее виновной в мошенничестве в особо крупном размере и приговорил к четырем годам колонии с конфискацией имущества. Кроме того, обязал ее выплатить всем потерпевшим, список которых занимает с десяток страниц текста, нанесенный ущерб. Вероятность того, что граждане получат свои деньги, близка к нулю, так как ближайшие четыре года Кисикова проведет за решеткой и не сможет там заработать миллионов. Имущества же у нее как кот наплакал.
Мораль проста: если бы граждане обратились за кредитами в банки, то не потеряли бы своих сбережений. Конечно, многие из них не получили бы кредиты, но это куда лучше, чем вообще остаться с носом.
Однако и в кредитных организациях надо получать кредит с умом. Жительница Костанайской области СМИРНОВА в октябре 2014 года решила узнать, дадут ей потребительский кредит или нет. Зашла в магазин «Хороший» и обратилась к кредитному менеджеру Ольге БОРОНИНОЙ. На удивление Смирновой, кредит одобрили. Она сначала подписала кредитный договор, но потом передумала брать кредит и ушла. А вот кредитный менеджер из магазина «Хороший» Боронина решила поступить, мягко говоря, плохо. Кредитный договор с подписью Смирновой она не уничтожила, а пустило в дело, купив товаров в кредит на сумму 170 тысяч тенге. Как только Смирновой стали звонить из финансовой организации о просрочке платежа по кредиту, она обратилась к Борониной за объяснениями. Та сказала, что эта ошибка, и она во всем разберется. Но не разобралась. А в мае 2015 года и вовсе была уволена за прогул. Карасуский районный суд №2 за совершения мошенничества с использованием служебного положения приговорил Боронину к полутора годам ограничения свободы и выплате ущерба. Теперь она вряд ли сможет устроиться в финансовые организации. Но гражданка Смирнова могла избежать всех этих неприятностей в своей жизни, если бы просто была немного внимательной и забрала свой кредитный договор у менеджера. Или проследила бы, что он уничтожен.
Мы рассказали вам всего четыре судебных истории. К счастью, все они закончились для потерпевших благополучно, им не надо погашать кредиты, которые получали на их имя мошенники. Но учиться финансовой грамотности лучше не в суде во время рассмотрения уголовного дела, а еще до того, как вы решите получить свой первый кредит.
