Глава Народного банка рассказала об объединении БВУ, государственных инструментах оздоровления банков, оттоке депозитов и структурных реформах в Казахстане
За прошедшие с начала глобального финансового кризиса 10 лет большинство проблем банковского сектора Казахстана, которые стали следствием этого кризиса, так и остались нерешенными. О том, каковы перспективы банковской системы и каких неприятных сюрпризов следует еще от нее ожидать, журналист агентства КазТАГ попросил рассказать председателя правления Народного банка Казахстана Умут ШАЯХМЕТОВУ.
- Умут Болатхановна, ситуация в банковском секторе остается непростой. Некоторые банки допустили дефолт, ваш банк начал переговоры о приобретении контрольного пакета акций Казкома, для отдельных БВУ остро встала проблема нехватки капитала. Следует ли ожидать еще большего ухудшения ситуации в отдельных банках? Насколько высока вероятность новых дефолтов?
- Да, ситуация в некоторых банках может ухудшиться еще больше. Особенно это касается средних и мелких БВУ. Но дефолт – это крайняя мера. Сначала, думаю, банки будут пытаться консолидироваться. И мы видим, что еще два банка помимо «Цеснабанка» и «Банка ЦентрКредит», Tengri bank и Capital bank, собираются консолидироваться.
Тенденция к консолидации обусловлена желанием банков улучшить капитализацию и в целом финансовое состояние. Выживать сообща всегда легче.
- А как вы оцениваете меры регулятора по оздоровлению банков, в частности, по докапитализации?
- Пока ничего конкретного мы не увидели. Идут обсуждения. Причем обсуждаются разные механизмы, в том числе предоставление субординированных займов. Вы, наверное, слышали, что регулятор обещает на каждый вложенный акционерами тенге предоставить два тенге. Но пока конкретного решения не принято. И неизвестно, какие банки будут участвовать (в программах оздоровления – Прим. авт.).
- Но понятно, что государство, говоря о готовности предоставить помощь, пытается стимулировать акционеров активнее участвовать в капитализации банков. Получается некое государственно-частное партнерство в рамках банковского сектора?
- Предлагаемые инструменты предполагают, что теперь большая ответственность будет возлагаться на государство. Если Национальный банк для участия в капитале пойдет на предоставление субординированных займов или покупку привилегированных акций банков, то у регулятора будет больше ответственности по их управлению. Наверное, в правление этих банков будут введены должностные лица, что неизбежно приведет к возникновению сложностей при принятии коммерческих решений и осуществлению рисковых операций.
Но если разрабатываемые регулятором меры будут направлены, чтобы помогать процессам консолидации и постепенно оздоровлять банки без каких-либо резких движений сегодня, то это будет правильным решением. Хотя в долгосрочной перспективе такие меры малоэффективны.
- А не кажется ли вам, что многие проблемы банковского сектора нужно было решать намного раньше? Ведь спустя 10 лет с начала глобального финансового кризиса большинство нынешних проблем банков по-прежнему остаются нерешенными?
- За прошедшие годы с момента начала кризиса мы уже видели несколько председателей Нацбанка. Конечно, задним числом всегда легче рассуждать и оценивать, но все же, наверное, нужно было действовать более оперативно.
- Россия и Саудовская Аравия договорились продлить соглашение о сокращении нефтедобычи. Цены на нефть сразу отреагировали ростом. Понятно, что это создает макроэкономическую основу для дальнейшего понижения базовой ставки Нацбанком. А это, в свою очередь, должно способствовать росту банковского кредитования. Какие вы видите перспективы кредитования в этом году?
- Кроме высоких цен на нефть Казахстану нужны структурные реформы: это и приватизация, и снижение доли государства в экономике, и либерализация законодательной базы и т.д. То есть нас не спасет только повышение цен на нефть - все равно экономика будет хромать.
Что касается кредитования, то кредитный портфель банков в целом по сектору не будет особо расти. Возможно, это будет нулевой рост, если вообще не снижение. У некоторых банков есть серьезная проблема с ликвидностью. То есть вопрос с нехваткой ликвидности тоже остается.
Это у «Халык банка» - избыточная ликвидность, но если посмотреть по сектору, то ситуация с этим показателем не очень радужная. Поэтому все это будет сдерживающим фактором для роста кредитного портфеля всей банковской системы в этом году.
- Помимо проблем с ликвидностью и дефицитом капитала в конце прошлого года наметилась весьма опасная тенденция. Речь идет об оттоке депозитов из банков. Каковы ваши ожидания, как в дальнейшем будет вести себя депозитная база банковского сектора?
- Депозиты физических лиц продолжают расти в абсолютном выражении, особенно если убрать переоценку вкладов с учетом укрепления тенге. И я думаю, что эта тенденция будет продолжаться, потому что инструментов инвестирования, за исключением недвижимости, у физлиц не так уж и много. Поэтому я думаю, что люди будут стремиться копить средства, тем более, как в частном, так и в государственном секторе наблюдается рост заработной платы.
Другая картина в корпоративном секторе. По корпоративным депозитам в этом году, возможно, будет снижение, но в основном за счет вкладов национальных компаний, поскольку у них большие объемы погашения внешних заимствований. Речь идет о компаниях «КазМунайГаз», «Казахстан темир жолы», KEGOC.
- То есть активы банковского сектора продолжат уменьшаться?
- Если произойдет сделка по Казкому (то есть если Народный банк купит контрольный пакет акций ККБ – Прим. авт.), то банковский сектор в целом сузится, потому что произойдет списание проблемных кредитов (ККБ – Прим. авт.). Поэтому совокупные активы банковского сектора будут сжиматься.
- Спасибо за интервью!
Фото: Kursiv.kz.
