Как лучше спрятать финансовую помощь банкам, не разозлив закредитованное население
Публикации двух материалов о деятельности фонда "Даму" и редакционный запрос, направленный в эту организацию, вызвали довольно нервную реакцию руководства финансового института.
Напомним, что в одном материале рассказывалось о том, как фонд Даму размещает средства, полученные от НУХ "Байтерек", и какие доходы можно было бы получить, приобретя другие финансовые инструменты.
Второй материал – пост предпринимателя Санжара БОКАЕВА, опубликованный в Facebook. Автор выразил сомнение в эффективности фонда "Даму" на том основании, что деньги, выделенные на поддержку МСБ, не осваиваются, и привел пример многомесячного изучения заявки.
В своем ответе на запрос заместитель председателя правления фонда г-н НУРГАЗИЕВ отмечает, что оба материала были опубликованы без обращения в фонд и проверки фактических данных.
Отметим, что все данные для публикаций были взяты из открытых отчетов фонда, а пример, приведенный в посте Санжара Бокаева, подтверждается имеющимися у него документами, в том числе и записями переговоров с участниками процесса.
По старой доброй традиции переговорщик фонда "Даму", вышедший на связь с редакцией, высказал предположение, что эти публикации – заказ.
К ответу из фонда "Даму" мы еще вернемся.
Изучение финансовых результатов фонда привело к интересному открытию.
Получателями денег от фонда являются казахстанские банки. Главная цель – выдать предпринимателям кредиты по ставкам ниже рыночных. Но, как оказалось, это не единственная функция фонда.
В период с 2014 по 2015 годы "Цесна Банк" получил от "Даму" долгосрочные кредиты на сумму 28 млрд тенге по ставке 2% со сроком погашения в 2034 - 2035 годах.
В соответствии с задачами фонда, деньги предназначались для кредитования МСБ по ставке 6% до 10 лет.
В 2018 году общий совокупный убыток "Цесна Банка" составил 7,28 млрд тенге, а долг перед фондом "Даму" составил 52,99 млрд тенге. Из этих средства 32,59 млрд – средства, привлеченные фондом из Азиатского банка развития (АБР), и 20,49 млрд – деньги, пришедшие из государственного бюджета транзитом через Национальный управляющий холдинг "Байтерек".
В 2018 году было заключено соглашение между правительством РК, ФНБ "Самрук-Казына", АО "НУХ "Байтерек", АО "Холдинг "Казагро" и АО "Корпорация "Цесна".
По этому соглашению вознаграждение по облигациям АО "Цесна Банк" со сроком погашения 15 лет и ставкой 4% уменьшилось в 40 раз - с января 2019 года ставка по облигациям банка была снижена до 0,1.
Здесь речь идет о деньгах, полученных фондом "Даму" от АБР по ставкам 0,57% и 0,9207%. Таким образом, фонд платил по двум займам АБР в пять и в девять раз больше, чем получал от "Цесна Банка".
Кредит фонда "Даму", те самые "транзитные" 20,49 млрд тенге, тоже был модифицирован. Контрактные условия были смягчены до процентной ставки 0,1% со сроком погашения 15 лет с даты модификации.
Для ипотечника, ежемесячно выплачивающего кредит даже по льготной программе "Баспана-хит" по ставке 10,75% годовых, такая модификация обозначала бы снижение ежемесячных платежей до ставки 0,27% годовых.
Разумеется, фонд "Даму" не будет объяснять, зачем сделали такой подарок "Цесна Банку". На все случаи жизни есть стандартный ответ – мы выполняли постановления правительства.
Поэтому мы решили посмотреть отчеты банка, чтобы понять произошедшее.
В 2014 году процентные доходы "Цесна Банка" составили 111,89 млрд тенге, расходы на персонал и прочие административные расходы - 34,72 млрд тенге и общий совокупный доход составил 15,91 млрд тенге.
До 2017 года включительно показатели банка все время росли и достигли 51 млрд общего совокупного дохода.
В 2018 случается обвал, и общий совокупный доход резко падает на почти 59 млрд.
Правительство принимает меры по снижению долгового бремени "Цесна Банка", после чего управляющая компания First Heartland Securities – дочерняя компания фонда Первого президента - приобретает минусовый банк. Понятно, что новый владелец банка несет уже облегченные в сорок раз обязательства перед фондом "Даму".
Сделка пошла на пользу "Цесна Банку" - общий совокупный доход в 2019 году составил 280,66 млрд тг.
В отчетах можно увидеть, что расходы банка на собственное содержание за пять лет - с 2014 по 2019 год превысили 148 млрд, то есть почти в три раза больше, чем займы и долговые обязательства перед фондом "Даму".
С дилетантской точки зрения, любой ипотечник урезает расходы семьи, чтобы не допустить просрочек по выплатам.
Но с точки зрения казахстанской макроэкономики правительство должно сократить свои доходы, чтобы банк мог тратить по-прежнему и даже больше, не снижая расходы и при этом зарабатывая еще больше денег.
Если говорить о кредите в размере 20,49 млрд тенге, то государство, смягчив ставку с 2% до 0,1%, потеряет за 15 лет 5,839 млрд.
Что касается АБРовских займов, то в фонде "Даму" считают, что ставки, по которым раздавались эти деньги казахстанским банкам, являются коммерческой тайной, о которой налогоплательщикам знать не положено.
Напомним, что в 2014 году курс тенге к доллару составлял 183 тенге.
В 2021-м – превысил 420.
Каким будет курс тенге в тридцатых годах этого столетия, когда истекает срок обращения облигаций и кредитов, полученных от фонда "Даму", не знает никто.
И если до этого люди могли задаваться вопросом, зачем нужна посредническая структура, которая берет у правительства деньги под два процента, а раздает бизнесменам под шесть процентов годовых, тратя на свое содержание миллиарды тенге в год, то теперь на это есть четкий ответ.
Прямое выделение денег, по сути - гуманитарная помощь банкам, могло бы вызвать неудовольствие тех же ипотечников, годами выплачивающих львиную долю своих доходов в виде процентов по кредиту.
А вот найти миллиарды тенге помощи от "Даму" "Цесна банку" в финансовых отчетах фонда и банка задача непростая. Таким образом, мы имеем дело с прокладкой, в которой легко спрятать все бюджетные выделения.
Фото: 2ГИС.
