Почему для добросовестных граждан финансовые ресурсы становятся всё менее доступными
Тысячу раз прав был британский писатель Джордж ОРУЭЛЛ, отмечавший в своем аллегорическом произведении «Скотный двор», что «все животные равны, но некоторые равнее других». Времена проходят, а желание сограждан поживиться за чужой счет становится только сильнее. С каждым годом в Казахстане появляются все более изощренные схемы мошенничества. Особенно это характерно для кризисных периодов, когда низменные желания берут верх над этикой, моралью и нормами права. Жертвами мошенников становятся не только граждане, но и целые банки.
Причин, по которым люди совершают правонарушения, не становится меньше. Безработица в республике увеличилась на 25% за год, доходы населения сокращаются из-за девальвации тенге и роста инфляции, которая, по прогнозам экспертов, может достигнуть 10-14% в 2016 году.
Является ли это оправданием для совершения преступлений?
Едва ли.
Тем не менее, неблагоприятная ситуация в экономике вместе с ростом цен на электричество, бензин и продукты приводят к увеличению масштаба мошеннических преступлений.
Если раньше главным ориентиром криминальных элементов были телефоны, то сейчас все чаще внимание обращают на транспортные средства, недвижимость и получение крупных кредитов обманным путем. С точки зрения мошенников, воровать квартиры и машины в тысячу раз выгоднее, чем новомодный гаджет.
Воровская мораль не знает жалости.
Нехорошая квартира
Сегодня все чаще создаются мошеннические схемы, когда сделки совершаются с имуществом, находящимся в залоге у банка из-за ипотеки или крупного кредита. Такое жилье предлагается покупателям либо по фиктивным документам, либо с мнимым урегулированием прав на него. Часто дисконт на такие квартиры превышает установленную рынком практику в несколько раз, что служит приманкой для жертв. Перед финальной реализацией доверчивому покупателю подобные квартиры проходят цепочку фиктивных перепродаж, целью которой является «отбеливание» родословной жилья.
Приобретая жилплощадь с нехорошей историей, покупатель рискует лишиться уплаченных денег, а в худшем случае становится соучастником преступления, если будет доказан факт сговора с преступниками. Ситуация для конечного приобретателя становится настоящей трагедией, поскольку для большинства наших граждан квартира – это главное приобретение в жизни.
Банк представляется средоточием зла и разрушителем судеб простых людей, хотя никакого контроля за мошеннической продажей ипотечной квартиры он не может осуществить в принципе. Удостоверение юридической чистоты квартиры является обязанностью именно конечного приобретателя. Именно поэтому так важно осуществлять доскональную проверку приобретаемого объекта, чтобы не стать «крайним» в схеме.
Машина с кредитной историей
Времена, когда при покупке автомобиля на авторынке грабили покупателя, ушли в историю. Казахстанские мошенники эпохи интернета придумали более каверзные и в то же время простые способы отъема денег у тех, кто собирается обзавестись авто.
В Казахстане мошенничество с кредитными автомобилями, являющимися залоговым обеспечением, набрало популярность, когда в рамках развития ЕЭС открылся путь на рынок для транспортных средств из других стран союза. В России не существует сводной базы по машинам, находящимся в залоге у банков, в то время как по казахстанским автомобилям такая база есть. Этим и пользуются аферисты.
Схема простая. Злоумышленник в России покупает автомобиль в кредит. Паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке. Но есть лазейка. Написав заявление об утере подлинника ПТС, он получает дубликат в ГИБДД и продает машину в Казахстане. После совершения сделки мошенник непродолжительное время вносит ежемесячные платежи до того момента, пока новый владелец не переоформляет машину на себя.
Как только платежи в банк прекращаются, начинаются поиски должника и машины. Банк объявляет розыск залогового имущества. Благодаря единому правовому пространству ЕЭС, машина находится быстро у ничего не подозревающего владельца. Сотрудник полиции будет вынужден остановить вашу машину по ориентировке. Далее последует суд. Но даже если вас признают добросовестным покупателем, автомобиль у вас заберут. А проблема возврата денег будет исключительно вашей головной болью.
Подставные лица
На пространстве ЕАЭС Казахстан не единственная страна, население которой страдает от мошенников. В России в 2015 году в полтора раза увеличилось количество мошеннических заявок на получение банковских кредитов. По аналогии с другими тенденциями, которые кочуют из России в Казахстан, стоит ожидать миграцию новых преступных идей, связанных с получением кредитов и в нашей стране.
В большинстве случаев преступники действуют через посредников. Обычно это люди с низким уровнем дохода, которые за вознаграждение соглашаются выступить в роли заемщиков. Для них формируются поддельные документы, которые относятся в несколько банков.
Часто случается, что посредники сами оказываются обманутыми и не получают от заказчиков вознаграждение. В 2015 году в трех российских городах были выявлены группы мошенников, получавших в банках кредиты с помощью криминальных элементов и алкоголиков. Их мыли, одевали в новые вещи, выводили из запоев, выдавали поддельные документы и трудовые книжки, проводили инструктаж по ответам на вопросы.
Также были выявлены случаи, когда мошенники пытались получить экспресс-кредиты, по которым требуется минимум документов и не нужно подтверждать занятость.
Самые сложные случаи связаны с действиями мошенников, внедрившихся на работу в банковскую систему и начавших выдавать кредиты своим подельникам.
Что в итоге?
Мошенники в большинстве случаев используют низкую финансовую грамотность населения и желание легкой наживы, делая простых наивных людей жертвами и конечными ответчиками перед законом. Бесплатный сыр, к сожалению, бывает только в мышеловке.
Распространение мошеннических практик оборачивается тем, что риски, вызванные частым целенаправленным обманом при получении кредитов или ипотеки, ужесточают требования к выдаче денег честным казахстанцам, а убытки от подобной деятельности закладываются в стоимость кредита.
Проблема заключается еще и в том, что подорожавшие кредиты не делают их менее привлекательными для мошенников – они все равно не собираются их возвращать, а для добросовестных граждан финансовые ресурсы становятся все менее доступными.
