О чем говорил председатель Национального Банка РК на встрече с редакторами информационных агентств
О праве вкладчиков пенсионного фонда на выбор управляющей компании
Казахстанцам, отчисляющим 10% своего дохода в пенсионный фонд, необходимо предоставить право выбора инвестиционной стратегии по управлению собственными пенсионными средствами.
Такое мнение высказал председатель Национального Банка РК Данияр АКИШЕВ в ходе встрече с редакторами информационных агентств, приуроченной ко Дню работников информации и связи РК.
По его словам, с появлением частных управляющих компаний вкладчики могут самостоятельно оценивать эффективность процесса управления пенсионными активами.
В настоящее время такого выбора у граждан нет. «С 1998 года на протяжении 16 лет вкладчики могли выбирать, какому пенсионному фонду можно доверить свои отчисления. Существовало 11 пенсионных фондов, у отдельных из них были определенные проблемы с инвестиционными портфелями. Бывало, что инвестиции фондов не всегда осуществлялись в самые надежные активы. Тем не менее существовала большая конкуренция на пенсионном рынке, более финансово устойчивые игроки могли позволить себе тратить больше денег на рекламу, и это не вызывало отторжения у людей. Казахстанцы могли выбирать пенсионные фонды. Сейчас такого выбора у вкладчиков нет, и это большой минус», - поделился он своим мнением.
И напомнил, что в рамках реализации поручения президента страны НБРК разработал предложения по передаче пенсионных активов в управление частным управляющим компаниям. Данные предложения предусматривают повышение заинтересованности населения в планировании своей пенсии посредством вовлечения вкладчиков в процесс управления пенсионными активами, а также снижение концентрации системных рисков и исключение конфликта интересов, возникающих у государственных органов при управлении частными пенсионными накоплениями.
«Это не означает, что мы запустим некие компании на рынок, которые бесконтрольно начнут привлекать людей яркой рекламой. Система регулирования деятельности таких участников будет жесткой. Ужесточится ряд критериев, в первую очередь, - это вход на рынок, то есть, кто может стать такой управляющей компанией. Компании, управляющие пенсионными активами, будут конкурировать между собой по трем критериям: уровень доходности, качество финансовых инструментов и размер взимаемой комиссии», - продолжил Акишев.
Во-вторых, по его словам, компаниям, которые будут претендовать на управление активами, будут предъявлены довольно жесткие требования по собственному капиталу, которым компания должна будет отвечать в случае неэффективного управления.
Поэтому, возможно, на рынке не будет много управляющих компаний. И они должны обеспечивать уровень доходности по пенсионным активам на уровне определяемого Нацбанком бенчмарка.
Отвечая на вопросы журналистов о сохранности государственной гарантии в случае появления частных управляющих компаний на рынке, он сказал: «Государственная гарантия сохранится, то есть вкладчику гарантируется уровень его накоплений, равный всем его взносам и учитывающий уровень сложившейся инфляции на период достижения вкладчиком пенсионного возраста».
Нацбанк готов к обсуждению о передаче пенсионных активов в управление частникам
«Текущий уровень финансовой грамотности граждан Казахстана позволит им определять, какие компании могут управлять их пенсионными накоплениями в случае реализации предложений НБРК по передаче пенсионных активов в управление частным управляющим компаниям», - уверен председатель Нацбанка.
Он рассказал, что «отдельные игроки финансового рынка сохранили интерес к пенсионному рынку, и ждут конкретные параметры, по которым предложенная Нацбанком схема будет реализована».
Но говорить о параметрах детально пока не получается, потому что концепция находится на стадии обсуждения, а никто из госорганов свою позицию не озвучил.
Отвечая на вопрос, ведутся ли иски по делу об инвестировании частных накопительных пенсионных фондов, которые существовали до появления ЕНПФ, в «мусорные» облигации, Акишев сказал:
«Ведется огромная претензионно-исковая работа по тем инструментам, которые перешли из НПФ и находятся «под стрессом». Это иски в суды, денежные выплаты и др., что ЕНПФ сам эффективно отрабатывает. Мы все инструменты смотрим, даже те, которые формально учитываются, идут платежи, но мы думаем, что они тоже «под стрессом». Если ранее размер пенсионных активов, которые были размещены при частных пенсионных фондах в финансовые инструменты и впоследствии эмитенты по ним допустили дефолт, делистинг и т.д., составлял 190 миллиардов было, сейчас с учетом все претензионно-исковых работ эта цифра сократилась до порядка 40 миллиардов тенге».
О досрочном изъятии пенсионных денег на нужды граждан
Председатель Национального Банка РК Данияр Акишев ответил на вопросы журналистов о том, готов ли Нацбанк поддержать предложение граждан о досрочном снятии пенсионных накоплений для приобретения жилья и других нужд вкладчиков.
«Для чего создается накопительная пенсионная система? Для того, чтобы люди смогли накопить деньги в целях обеспечения своей нетрудоспособности, которая наступает по возрасту. Любые предложения о том, что часть денег нужно изымать для граждан, означает, что сокращается часть денег, направляемая на выплату пенсионных средств», - сказал глава финансового регулятора.
Он отметил, что сегодняшнее поколение пенсионеров получает пенсию из госбюджета. В будущем, по его словам, эта опция значительно сократится.
«Останется пособие по бедности. Все остальное должно осуществляться из накопительной пенсионной системы. Открывая канал на использование денег до наступления пенсионного возраста, можно поставить под угрозу накопительную пенсионную систему, человеку может просто не хватить денег в будущем. Поэтому любые предложения об использовании денег должны соизмеряться с тем, а хватит ли денег в старости?», - озвучил он свою точку зрения.
«Ответственность работника за свое социальное обеспечение должна возрастать, и накопительная пенсионная система – это первый шаг. Понятно, что он сложный и, конечно, потребуется длительное время для изменения ментальности населения. Но шаг этот необходимый», - сказал он.
Оздоровление неминуемо
В ходе встречи с редакторами информационных агентств, приуроченной ко Дню работников информации и связи РК, зашла речь и о мерах по оздоровлению банковского сектора.
По словам председателя Нацбанка, со стороны финрегулятора будет реализован комплекс мер по оздоровлению банковского сектора, включающий в себя независимую оценку качества активов банков и программу поддержки крупных банков за счет государственных ресурсов - на принципах солидарного участия акционеров в докапитализации.
«В настоящее время программа еще не утверждена, параметры, а именно ставка, срок действия, период, в течение которого акционеры должны будут пропорционально влить деньги в свой капитал, и другое еще обсуждаются с банками. Но подход ко всем банкам будет одинаковым, мы не будем делать какие-либо индивидуальные программы. Мы ищем наибольший компромисс, как с точки зрения, чтобы правильно расходовать государственные деньги, так и с точки зрения банков. Государство не должно финансировать бизнес акционеров. Мы готовы это также прописать», - заявил глава финансового регулятора.
Источником финансирования программы будут являться средства Национального Банка.
Докапитализация со стороны акционеров банков будет осуществлена за счет увеличения уставного капитала и нераспределенной чистой прибыли. Государственная поддержка будет реализована посредством обмена денежных средств на субординированный долг банков на срок до 15 лет.
На полученные деньги банки приобретут государственные ценные бумаги. При невыполнении банками условий программы будет произведена конвертация субординированного долга в простые акции, и доля государства продана новому инвестору.
Изменение ставок по тенговым депозитам не планируется
Максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения, утвержденная Казахстанским фондом гарантирования депозитов, в тенге - на уровне 14% годовых, останется неизменной.
По словам Акишева, процентная ставка по депозитам складывается из уровня инфляции в стране, ситуации с ликвидностью у банков, макроэкономической ситуации в стране, а также расходов и рисков банков.
«Мы уже наблюдаем, что ставки по депозитам снижаются, и приветствуем этот процесс, - сказал он. - При сохранении благоприятной ситуации с ликвидностью в банковском секторе, а также снижении инфляционных процессов, не исключается дальнейшее снижение ставок по депозитам. КФГД установил «потолок», выше которого двигаться нельзя, движение вниз мы приветствуем».
Была затронута и тема безотзывных депозитов.
«Любой депозит является депозитом до востребования. Согласно Гражданскому Кодексу РК, любой банк в течение трех дней обязан вернуть депозит вкладчику. Эта норма делает взаимоотношения между банком и вкладчиком достаточно неустойчивыми», - считает глава Нацбанка.
«Для этого нужно поменять некоторые нормы законодательства. Вкладчик сам должен решать, какой депозит ему выбрать, но внедрение безотзывных депозитов не будет затрагивать действующие депозиты. По безотзывным депозитам должны быть выше ставка и сумма гарантирования. Все эти вопросы мы обсуждаем и концептуально готовим к реализации данного проекта».
Он отметил, что в мировой практике основными преимуществами безотзывных депозитов является представление вкладчикам возможности долгосрочного накопления денежных средств по наиболее привлекательной доходности с дополнительными механизмами защиты.
Источник: прес-служба Национального банка РК
Фото: alau.kz
